平安福享安康：结构极简的一款重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安福享安康。福享安康这个名词，平安和太平洋旗下都有这款产品名称。今天测的是平安的。
这是一款典型的定期返还型重疾险，主险是两全险，附加险是重疾险。保至80岁，缴费期为10年
主险：平安福享安康两全险
附加：平安福享安康重疾险
身故：有身故责任
重疾：45种，赔付1次
缴费期：10年
保障期间：至80岁
02
身故责任
点评：这款产品身故的保险金设定如下：被保险人身故，赔付基本保额。如果没有身故，到期赔付所交保额的128%。
03
祝寿金
点评：这里的祝寿金，就是满期返还金，本产品满期保险金=128%的所交保费。
128%，谐音就是“百分百，你要发”。很明显这种上个世纪大哥大时代的“沟通语言”，压根就不是为今天得90后小年轻准备的。
不知道平安的精算师，会不会推出一款“521%”返款的产品。如果按照5倍返还，估计这种产品开发出来保费会上天。不过依靠平安线下“铁军”，说不准也能卖的风生水起。
04
重疾责任
点评：重疾数量45种，赔付1次，赔付128%所交保费/基本保额较大值。从病种数量上来说，说不上什么优势。从产品条款来看，统一规范的25种重疾都有，中规中矩，没有什么特别坑的地方。
05
10年缴费期
对于这种只保重疾的产品来说，等于是自带保费豁免。
假设：
缴费期30年，假设被保人第15年发生重疾，理赔完成后面的保费就豁免了
缴费期10年，假设被保人第15年发生重疾，保费已经缴纳完成理赔也是保额
所以，从这个角度看，保费缴费期自然越长越好。考虑到这款产品10年保险期，所以年龄大一点，也许会更合适。
06
结构极简
在平安旗下，这是一款难得简洁干净的重疾险。好多人抱怨平安的产品复杂，其实平安也还是有这种产品结构非常简单的产品的。
不过由于这种产品保障单一，对平安的线下“铁军”来说，推广难度还是蛮大的：什么亮点都没有，没办法忽悠啊！
07
值不值
考虑到10年缴费期，就不拿30岁做对比的。这款产品投保年龄是0-60岁，下面就取45岁这个年龄段，核一下这款产品的保费。另外平安的产品，就不和其他品牌对比了，直接和平安福比吧。
点评：都是平安的产品，平安的“铁军”也不用撕逼了。如果你只买平安保险，其他保险都不买的话，考虑到国人的平均寿命76岁左右，综合下来比较，好像还是福享安康好一点。
本文结束
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