阳光臻逸两全（2019版）：比臻逸老版本有进步
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：阳光臻逸重疾险（2019款）。之前曾经测评过2018版臻逸两全，2019版臻逸相比2018版，在疾病的病种数量上有所提升，而且还提供了保障到60岁的版本。
主险：阳光臻逸 2019 两全保险
附加险：附加臻逸2019重疾险
捆绑销售，不可拆分
身故：赔付保额
满期返还：未出险则期满返还已交保费
重疾：110种，赔付1次，赔付保额
轻症：60种，赔付6次，首次赔付20%，持续递增
缴费期：5/10/20年
保障期限：至60岁/至70岁/至80岁
02
身故/全残责任
点评：
1-合同期内被保人身故/全残，赔付基本保额；
2-身故/重疾，只能赔付一项。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是7项，和市面上大多数的产品免责差不多，不算多也不算少。
03
满期返还
点评：
1-保险期间分为保至60岁/70岁/80岁三种，如果未出险，满期退还所交保费；
2-考虑到目前国人平均寿命为77岁左右，本着“有命领钱有命花”的原则，可以考虑投保60岁/70岁的版本。
3-当然，如果对自己的身体有着绝对的信心，投保到80岁也未尝不可。
04
重疾责任
点评：
1-因意外出险无等待期，因非意外出险等待期180天；
2-重疾110种，赔付1次，赔付基本保额；
3-从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定。除了个别3岁以上才能赔付外，没有其他的年龄上的限制。
点评：上述3岁年龄的限制并非臻逸一款产品有，很多重疾险都有这方面的限制。所以，这并不是这款产品的硬伤。当然，市面上也有一些没这限制的产品，但数量不是太多。
05
轻症责任
点评：
1-轻症60种，赔付6次；
2-第1次/第2次赔付20%保额，第3次/第4次赔付30%保额，第6次/第7次赔50%保额；
3-两次轻症赔付没有间隔期，但有明确的分组。
点评：
1-轻症赔付6次，这数量绝对够用了，但前面两次赔付20%的比例还是有些低；
2-这款产品有分组，但并不算什么硬伤。因为很多重疾在轻症里面，或明或暗的有分组，而且这款产品在分组方面是明确列了出来，在表达上一目了然，还是非常实在的。
点评：这款产品的轻微脑中风条款，依旧是不残不赔。
06
保费豁免
点评：被保人罹患轻症，则可豁免后续保费。
07
比一比
点评：
1-相比2018版，2019版臻逸要明显好很多，至少在高发轻症上2019版臻逸是不存在缺失情况的；
2-如果只是在臻逸2019版和臻逸2018版里面选，那么2019版的臻逸要比2018版好一些。
3-如果已经投保了2018版臻逸，需要退保切换到2019版的臻逸吗？完全没必要。
4-你也不要问为啥臻逸两全的保费这么贵，对于所有到期要返还钱的产品结构，保险价格都没办法便宜。如果你不多交保费，到时保险公司拿什么来返还呢？
本文结束
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