请大家批评我一下,我到底哪里算错了?
你发的这是典型的“年金险坑人营销话术”,涵盖了模棱两可的疏漏和话术,就是想让你们产生误解。
接下来就让银河系十八线保险推销员二小姐为您揭示这种话术
第10年满期连本带息返42万是什么鬼?
不是总共才交了30万么?
第5-9年又取回了30万
第10年难道还能连本带息返42万?
哪里有这么好的保险?
给二奶奶买上一万份!
其实是他故意多打了一个零
不是返42万,是返4.2万
给客户发宣传信息
随随便便多打一个零
不懂行的老百姓就信了
可能屁颠屁颠就来买了
要的就是这效果!
懂行的人提出质疑
他轻飘飘回复你一句“哦,不好意思多打了一个零,怎么,你不会连多打了一个零都看不出来吧?”
搞得好像还是你们自己特别蠢似的!
最讨厌在这种小细节方面骗人的人了!
这就好像百货商场卖衣服,海报上写着10块钱一件特别吸引眼球!很多人跑过去看,卖的人轻飘飘说一句“写错了,是100块一件,唉哟,你不会以为衣服才10块钱一件吧?怎么可能啊?这年头哪里能十块钱买到衣服啊?
搞得好像还是你们自己错了似的
就是故意恶心你的!
Excel里调用IRR内部收益率函数
把数值填进去
就可以计算出该款产品的真实年化收益
(10年内的)主险收益率是2.5%
是不是想问IRR在哪里?怎么算?
你不需要学!
二小姐说过,所有的年金险理财型养老型保险的年化收益都是2.5-3%左右,配合某些营销活动,最高达到4%,仅此而已。保险是保障,不是挣钱,记住这句话你就不会来纠结保险利息到底有多少了
大家不必反复来问了
也不必学习IRR是什么
死记硬背这个结论就行了
至于后面的(就是从第11年开始)“年年领2万元,活到老领到老”,就开始和不懂的用户玩猫腻了
一般年金险的演示利率分为低(2.5%)、中(4.5%)、高(6%)三档利率,保险公司每月会在官网披露。目前实际情况通常落在低档到中档之间(4%),连中档都很难达成(4.5%)。
但是你看!这位业务员已经用最高一档的收益率为您演示未来几十年的收益了!它用最高一档的演示利率(6%),得到“年年领2万元”的结论,未来如果达不到,他就说“仅为演示利率,以实际利率为准”。
梦想还是要有的
万一实现了呢?
理财类分红类的险,长期年化收益就是3-4%,你买啥都能跑赢3-4%,何必要买这些险?还得活活被锁死十年乃至一辈子!
我一直不建议普通家庭买年金险,因为很多人连最基础的保障都还没做好。万一生个大病,你买的年金险可能还没回本,治疗费从哪里来呢?
永远记住:买保险是为了抵御风险,不是为了赚收益,除非你有特殊需求(财富传承、转移资产等),否则不必去看这些赚利息钱的保险。
你截图的产品业内叫“开门红”
用各种套路和话术把你忽悠住,说说限时销售,过段时间你会发现一模一样甚至更好的产品,根本没必要去限时抢购。
你们现在真正应该抢的,是重疾险才对。监管出了新规,所有的老重疾险产品都要在明年1月31日前下架,剩余时间不到2个月。买以后的产品保障上会打个折扣,二小姐建议还没买好重疾险的人群趁早买上,这才是真正意义上的“早点抢”。
新规重新定义了重疾险的理赔条件,关系怎么赔、赔多少。一句话总结:修改后的新规有利有弊,但整体看弊大于利。
有利调整是,病种定义跟现在医疗技术更匹配,以后可以少扯皮。新增了3种重疾和3种轻症,这个影响不大,现在很多产品早就保这6种疾病了。
不利调整是很多疾病都降级赔付,甚至不赔了。高发的原位癌不保了,除非保险公司自己加上,否则一分钱不赔。还有规定的3种轻症,以后最多赔30%保额,但现在产品可以赔45%。得一样的病,少拿15%保额。最不利的调整是轻度甲状腺癌(占95%发生率),以后算轻症,最多赔30%保额。而老产品不分轻度还是重度,全按重疾赔100%保额。买50万保额,就是赔50万和15万的差距。
根据保险公司的理赔数据,在重疾理赔里癌症是最多的,而甲状腺癌又是癌症中的大户,不管男女都如此。
不过它不像其他癌症那么严重,很多人花个2、3万就能治好,保险公司却赔得怀疑人生,所以新规就把它踢出重疾行列了。但甲状腺癌这么高发,拿到理赔款概率非常大,当轻症赔以后少拿几十万,明显是利空。
分析完新规和新定义产品,对比下来还是老产品好,建议大家至少有一份。
现在还有个利好是,一些老重疾险可以择优理赔:假设得了大病,保险公司会去对比,新定义和旧定义哪种理赔结果更好,怎么有利就怎么赔。相当于既保持了老定义的优点,又享受到了改革后的红利,两边好处都占了。但买新产品就没这个福利,所以还是买老产品更好,而且要早点买,马上就要下架了。
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多次赔付重疾险——守卫者3号
昆仑健康的守卫者3号,就可以享受刚刚说的择优理赔。
它是两次不分组赔付,第一次赔100%保额,第二次赔120%保额,投保前15年内出险还多赔50%。不分组赔付,是说只要第二次重疾和第一次是不同种的就可以再次获得理赔,而一般的多次赔付重疾险是把重疾分成几组,第二次必须是不同组的重疾才能理赔。身故责任、癌症多次赔付责任都可选,很灵活。小缺点是等待期180天、重疾赔付间隔期365天均较长。这款产品属于很全面的旗舰款,适合想获得终身全面保障的人。
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单次赔付重疾险——达尔文3号
如果保费预算没有那么充裕,应该以先投足保额优先,选择单次赔付的重疾险。推荐信泰保险的达尔文3号,它也能择优理赔。
重疾额外赔付多:60岁前确诊110种重症之一,直接赔180%,是目前最高的配置。假定买50万保额,可获赔90万,60岁后赔50万。相当于买一份50万,送一份定期40万,比主流重疾险多赔了10万。
轻中症保障实在,实用:一般情况下,重疾险虽然对中症和轻症有多次赔付,但要求不可以是同一种病,如果是同一种病都是不会赔2次的。达尔文3号针对3种最高发、理赔率top3的疾病:中度脑中风、原位癌、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术,提供了2次赔付的保障。心脑血管疾病复发的概率特别高,所以这个保障很实用。
捆绑责任少,杠杆可以做高:达尔文3号没有任何捆绑责任,身故责任可选,恶性肿瘤二次赔是可选项,特定心脑血管疾病二次赔也是可选项,可以根据预算自行diy。
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单次赔定期重疾险——健康保2.0
如果预算紧张,可以考虑昆仑健康的这款健康保2.0,虽然没有额外赔,但是基础保障很扎实,重疾、中症、轻症都有,基本保障是够够的。而且可以选保到80岁,杠杆很高。
这款确定会在12月31日下架,还有几天时间,想买的抓紧。
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少儿重疾险——妈咪保贝
如果预算充足,想保终身,可选复星联合的妈咪保贝,核心儿童特定疾病覆盖更全面,直接翻倍赔,综合性价比优选。现在0-5岁最高可以买60万,6-17岁可以买80万,保额充足。
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如果预算紧张,就选择慧馨安-健康保少儿版,花1份钱得2份惊喜保障,兼顾孩子的当下和未来。
● 少儿特定重疾赔2倍保额。
● 可选22-70岁得重疾/中症/轻症,赔2倍保额。
● 现金价值最高可能超过3倍保费。
适合有更长远规划,想一份保单搞定孩子一辈子保障的父母。
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以上都是老定义的重疾险,最晚1月31日下架,但很可能等不到那会儿。保险公司突然下架事情不少见,大家早上车为妙。
买前不用事先去体检,但健康有异常一定要如实告知。有问题记得在产品页下方找顾问咨询清楚,避免留下理赔隐患。前面挑的都是高性价比产品,万一有健康问题买不了,可以多听听顾问的建议,看下还有没有其他的解决方案。