警惕“信用卡反催收”背后的圈套

当下不懂消费金融,很容易错过一个时代。根据《中国信用卡消费金融报告》显示,目前消费金融市场参与者众多,行业结构趋于融合,其中银行信用卡业务成为消费金融“主力军”。然而,由于对信用卡功能的认知不够全面,加上缺乏一定的法律意识,很多消费者养成过度依赖信用卡透支的消费习惯,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,在面临信用卡逾期风险的同时,还被“信用卡反催收”机构盯上。他们通过诱导、怂恿等方式,让消费者同意进行恶意投诉“退息退保”行为,号称这样做可以“100%延期还款、减免利息”,并以此牟取不法收入。

经过多年发展,打着“退息退保”旗号的反催收联盟被金融圈称为“网贷逃废债'毒瘤’”,该行为不仅严重扰乱了金融市场经营秩序的平安,更严重损害了信用卡用户的合法权益。近期各方开始全力围剿反催收联盟:银保监增加新标准来判断借款人的投诉是否合理;金融机构团结起来,开始搜集反催收联盟伪造减免材料的证明,并提供给警方以及司法部门;警方也已成功抓捕多个反催收团队;抖音、快手等短视频平台上,反催收账号被大规模封号;同时多地监管部门纷纷发布风险提示,提示广大保险消费者警惕“信用卡反催收”背后的圈套。

原以为可以“延期还款”,却中了反催收联盟圈套

前不久,刚入职场的90后钱女士来银行柜面协商要求办理"延期还款",而且一开口就要求分5年60期还款。"我就逾期了几天,你们就恶意骚扰我的通讯录,把我的朋友、同学联系方式都打了一个遍,态度恶劣,还恐吓。反正你们不同意,我就去监管局投诉你们。"银行信用卡投诉部门人员接待了该客户,在与客户沟通的过程中发现,客户反馈的一些问题点以及沟通话术跟目前市场上一些"代理退息退保"的反催收团体的话术很相近,这点引起了银行工作人员的高度重视。

"我们行一般会给困难客户免掉违约金,也可以给客户做分期,甚至免掉分期手续费。但基本不会分60期还款,因为银行的钱也需要付出借贷成本。"工作人员还补充道,"我们银行都是有规章制度的,每次电话都有录音,不存在也不会出现这位客户说的'恶意骚扰通讯录'的现象。"

看着信用卡投诉部门人员公开的内催电话录音及记录,客户钱女士慌了,并坦言自己也是受信用卡"黑中介"的蛊惑,"他们说只要我按照话术来跟你们协商,以'你们银行信用卡通过恶意骚扰我的通讯录来暴力、恐吓催收为由,'就能100%达成延期还款的目的。"

最终信用卡投诉部门人员收集钱女士主动提交的与"黑中介"的聊天记录、"专业话术"及伪造恶意投诉的材料,转交警方。两天后,警方直接打掉一家挂着"退款工作室"名头的反催收联盟,抓获了12位犯罪嫌疑人,其债务涉及多家银行和金融机构。

"这类反催收联盟不仅破坏金融平安秩序,影响了金融体系的正常运转,还扰乱消费者还款计划,严重损害了消费者合法权益。"一位接近监管的知情人士透露,对于反催收的打击行动,才刚刚开始。目前抖音等短视频平台上,反催收账号被大规模封号;多个反催收团队被警方抓捕;以平安信用卡为代表的银行机构也纷纷联手出台不协商"诉即诉"的打击黑产举措,遇到疑似信用卡反催收联盟代投诉的案件,坚决不协商,直接以司法诉讼手段,启动法律程序,依法追究反催收、逃废债失信人逾期还款的法律责任,严惩"反催收"黑产绝不手软。

远离反催收联盟,才能铲平安全隐患,谨记造谣"信用卡恶意骚扰通讯录"行为要不得。另外也需要提醒各位信用卡用户,考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持"量入为出"的科学消费观念,做好个人或家庭财务统筹,防止因为过度消费而影响日常生活。

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