中国人寿与中国平安一季度净利润分别暴跌34.4%，42.7% ；人社部：2到3月已减免社会保险费2329亿元 | 保观周报
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国内篇
行业新闻
8000亿车险市场改革箭在弦上，下半年或正式启动
4月21日，银保监会已向财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》（下称《意见函》）。5天前，银保监会还对财险部下发了《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，向行业相关方征求意见。
此次车险综合改革，既包含商业车险改革，还包含交强险改革。在《意见函》中，监管层一共列出了13个重点问题，听取各财险公司意见。
监管部门列出的首个问题便直指交强险。从所提的问题来看，此次交强险改革可能会围绕以下方向展开：提高交强险责任限额，调整有责死亡和伤残限额、医疗费用、物损等；对交强险赔付率过低和过高的地区，或考虑在交强险费率浮动比率中引入区域调整因子。
分析人士指出，由于交强险在不同区域之间的风险水平差异较大，而且自2008年2月调整以来未再做过修订，因此此次交强险费率如何改革备受业内关注。(来源：国际金融报 )
中国人寿与中国平安一季度净利润暴跌
23日晚，两家保险巨头中国平安和中国人寿都发布了一季度业绩，一季度中国平安实现归属于母公司股东的净利润260.63亿元，同比下降42.7%；中国人寿归属于母公司股东的净利润170.9亿元，同比下降34.4%。
一季度中国人寿营业收入3377.72亿元，同比增长8.2%；归属于母公司股东的净利润170.9亿元，同比下降34.4%。一季度中国人寿保费收入3077.76亿元，同比增长13.0%；投资收益517.29亿，同比增长了32.8%，主要原因是权益类资产投资收益增加，总投资收益率达到5.1%。
一季度，中国平安营业收入3281.72亿，同比下降13.2%，归属于母公司股东的净利润260.63亿，同比下降了42.7%。
受疫情影响，公司传统代理人线下业务展业受阻，一季度寿险及健康险新业务价值164.53亿，同比下降了24%。截至2020年3月末，平安寿险个人代理人数量为113.2万人，较年初下降3%。
受股市下跌、市场利率下行等因素影响，一季度，中国平安总投资收益259.31亿，同比下降60.1%，年化总投资收益率3.4%。净投资收益319.79亿，同比下降0.5%，年化净投资收益率3.6%。（来源：和讯网）
保单贷款管理办法征求意见 不得用于房地产和股票投机
为规范人身保险公司保单质押贷款业务，近日，银保监会向各家人身险公司、地方监管局下发了《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》，要求4月30日前反馈意见。
保单质押贷款，是指人身保险公司按照保险合同的约定，以投保人持有的保单现金价值为质，向投保人提供的一种短期资金支持。
本次征求意见稿中明确要求，保险公司在签订贷款协议时，应对贷款用途进行审核，并明确要求贷款申请人不得违反国家法律法规和政策规定将所借款项用于房地产和股票投机，不得用于购买非法金融产品或参与非法集资，不得用于未上市股权投资。
投保人应按照贷款协议约定的用途使用贷款，并如实向保险公司提供使用情况信息。
部分熟悉保单贷款业务的人士表示，保单贷款的额度不高，只能拿到保单现金价值的80%，而且要求利息不得低于万能险等结算利率，避免了出现套利的情况，投保人做保单贷款主要是用来短期资金救急。（来源：证券时报）
行业数据
人社部：2到3月已减免社会保险费2329亿元 缓缴286亿元
一季度，人社部通过实施重点企业用工调度保障行动，帮助中央转办企业和地方重点企业1万多户解决招用工近50万人，确保重点防护物资及生活必需品有序生产。实施农民工返岗“点对点”服务行动，累计运送农民工近590万人。实施失业保险援企稳岗行动，已有302万户企业享受失业保险稳岗返还388亿元，惠及职工8076万人，受益企业户数超过去年全年。实施百日千万网络招聘行动，聚焦重点领域、重点地区、重点群体，开设特色招聘专场，已有134万家用人单位发布岗位需求1339万人(次)。实施百日免费线上技能培训行动，线上平台实名注册总人次数590万人。
实施社保助企“免减缓”行动，2-3月已减免社会保险费2329亿元，缓缴286亿元，对缓解企业资金压力、帮助企业尽快恢复生产起到积极作用。实施关爱抗疫一线行动，出台了工资福利、职称岗位晋升、工伤保险、紧急补充医务人员、及时表彰等五类12项政策措施。实施人社扶贫攻坚行动，把挂牌督战的52个贫困县、“三区三州”等深度贫困地区、受疫情影响严重的湖北省作为重点，有针对性地开展帮扶。(来源：中国网财经 )
董责险咨询量增长300%！平安产险：目前仅8%A股上市公司投保
传统的董事高管责任险起源于欧美市场，主要承保董监高个人因以被保险公司职务行事时的履职不当而遭受监管执法或民事索赔所产生的法律服务费用及民事赔偿金；同时可承保被保险公司因有价证券相关问题而遭受民事索赔所产生的法律服务费用及民事赔偿金。但是需要说明的是，董事高管责任保险也并非万能，通常来说，保险公司无法承保被保险人的故意违法行为。
对于目前A股上市公司投保董责险情况，平安产险介绍称，由于以往证券市场相关主体对于A股市场存在的风险及相关责任保险产品的了解比较有限，因此目前只有约8%左右的A股上市公司投保董责险，比例还相对较低。但根据判断，新《证券法》实施后，这一数字还将有较大幅度的提升。(来源：21世界经济报道 )
银保监会：一季度健康险业务同比增长21.5%
4月22日，国务院新闻办公室就银行业保险业一季度运行发展情况举行发布会。
发布会上，中国银行保险监督管理委员会副主席黄洪表示，积极扩大理赔范围、提升理赔速度和效率，一季度保险赔付支出3019亿元。积极对接疫情期间社会风险保障需求，大力开发推广健康险等保障性保险产品，健康险业务同比增长21.5%。充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用，一季度信用保证保险赔付支出161亿元，同比增长50%。（来源：央视网）
监管信息
新一轮险资投资自查开启！覆盖11个重点领域54项内容，严重者将限制资金运用自由
中国银保监会近日向保险机构及险资运用属地监管试点银保监局下发通知，要求开展保险机构资金运用违规问题自查自纠和风险排查。
这次自查聚焦保险资金运用领城存在的违法违规问题和重大风险隐患，要求保险机构深入排查2018年以来发生的保险资金运用业务在投资决策运行机制、资金运用范围和模式、关联交易和利益输送、另类投资等重点领域的54项内容，及时摸清存量风险，严格控制增量风险，并于6月30日前上报自查结果。
这并非监管首次要求险资自查投资业务违规和风险，此前在2017年也有过自查。去年11月银保监会曾向保险公司通报保险资金运用领域存在八大问题，点出多种违规行为。
银保监会通知称，开展违法违规自查自纠和潜在风险排查，旨在促进保险机构强化合规经菅意识，自觉规范投资行为完善激励约束机制，推动保险资金运用平稳健康运行。（来源：蓝鲸保险 ）
银行保险机构客户信息被贩卖，银保监会：绝大部分是黑客伪造或拼凑
4月22日，在国新办新闻发布会上，对于近期有报道指出，银行保险机构售卖客户信息多达数百万条，银保监会副主席黄洪表示，银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度，一经发现，将严肃依法查处，严厉打击。
黄洪表示，银保监会也关注到了媒体的相关报道，但其实在报道之前两日，银保监会相关部门就已监测到了不法分子在境外发布的售卖信息，并立即部署相关机构进行全面排查。
随后，相关机构也陆续发表了澄清的声明，经查，被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的。
黄洪指出，银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作，尤其把客户信息保护作为重中之重。
细化来看，近年来，银保监会已印发了一系列监管政策文件，要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规，加强客户隐私保护，对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。(来源：蓝鲸财经)
海外篇
海外行业动态
法国电信运营商Orange与苏黎世保险旗下品牌Zurich Seguros达成战略合作
在去年下半年宣布在西班牙推出其移动银行服务后，法国电信运营商Orange已与苏黎世品牌旗下品牌Zurich Seguros签订了长期战略联盟，这将使该公司可以在2020年下半年通过Zurich Seguros进入保险市场。Orange将可以为本公司超过2000万用户提供不同的保险产品。
Orange Spain首席执行官Laurent Paillassot称：“该协议是一项战略计划的一部分，该计划旨在扩大和多样化我们提供的服务，为客户增加价值，使我们与苏黎世等保险行业公司的产品和服务基准基准并驾齐驱。这项合作将使我们的客户在非常有利的条件下获得保险公司的服务。”
Zurich Seguros首席执行官Vicente Cancio表示：“苏黎世保险的战略及其在数字领域的发展发现还是保持不变的。在当前不确定的环境下，例新冠肺炎疫情爆发的时刻，开发创新保障产品所面临的挑战和机遇就凸现了出来。得益于与Orange的协议，我们将有能力做到这一点。” （来源：Coverager）
按需保险平台Slice和AXA XL为联想的中小企业用户提供网络保险
Slice是一个按需保险平台，近日该公司宣布和 AXA XL的一家关联保险公司合作推出针对中小型企业基于云的网络保险，现在将通联想的Lenovo Vantage平台的Security Advisor 产品套件向用户提供。
联想中小企业客户将能够获得包括勒索软件风险在内的保障范围广泛的网络保险信息，并为企业提供从网络攻击中恢复信息的其他相关支持。此外，Slice和AXA XL网络保险产品利用AI和分析功能，通过网络风险管理培训向客户告知潜在的网络攻击风险。
AXA XL网络保险团队首席承保官John Coletti表示：“我们与全球技术领先者建立合作关系可以使中小型企业可以更切实地获得按需网络保险。” 中小型企业应花几分钟时间为自身、客户和合作伙伴制定按需的网络保险政策。与遭受攻击后不得不关闭公司的潜在损失相比，不这样做的后果更具危害性。”
通过Slice和AXA XL提供的这种按需选择的解决方案，联想能够为中小型企业客户提供更易于访问的保险选项，以帮助他们抵御快速变化的网络风险态势。
Slice首席执行官兼联合创始人Tim Attia表示：“在当前网络犯罪不断增加的情况下，保护企业的重要性要求采取多管齐下的方法来进行包括教育、技术和保险在内的网络风险管理。联想现在强大的中小型企业生态系统将受益于增强的网络健康状况。”（来源：Coverager）
网络分析服务商CyberCube推出新版的网络积累模型
网络分析服务商Cyber Cube发布了Portfolio Manager的更新版本，Portfolio Manager是面向保险公司、再保险经纪人和再保险公司的网络风险平台。Portfolio Manager使保险公司可以针对与网络相关的各种情况对再保险组合进行压力测试，包括数据泄露、云服务中断、全球勒索软件攻击和金融欺诈等风险。该工具于2018年首次推出，是世界上第一个完全概率的网络风险模型。CyberCube表示，在过去的两年中，它与领先的市场参与者合作开发了最新版本的网络风险模型。
CyberCube表示：“大多数行业对云的依赖增加，导致公司的网络风险敞口发生了变化。”在过去的两年中，勒索软件作为攻击媒介的使用也有所增加，国家和地区之间的地缘政治紧张局势也发生了转变。
网络保险合同的承保范围和限额已适度扩大，但业务中断仍然是整个保险业务组合中网络聚合风险的主要驱动力。”
CyberCube的精算总监Josh Pyle说：“网络是动态的人为危险，因此更新模型以反映当前威胁形势非常重要。这使我们有机会明确地提出新的、修订的假设，并结合从首次发布以来发生的事故中汲取的教训。在这次更新中，我们重新进行了场景分类、事件发生频率、事件线索以及损失严重性计算。此外，我们添加了几个新的方案，解决了用户反馈的问题并添加了功能，因此新版的产品对用户更加友好和强大。”（来源：Insurance Business）
融资事件
新加坡初创企业Igloo融资820万美元
2019年初，总部位于新加坡的保险初创公司Axinan 推出了 Igloo，这是一款“按需生活方式保险应用程序”，提供手机屏幕保护保险等，由FWD Singapore承保。本周Axinan 以 Igloo品牌完成总计820万美元的A轮融资。本轮融资由Intouch Holdings的风险投资部门InVent领投，Intouch Holdings是为电信，媒体和技术领域提供服务的资产管理和投资公司。现有投资者Openspace Ventures和Linear Capital以及新投资者Singtel Innov8、国泰创新、Partech Partners也参加了这一轮。
Igloo由曾在Grab担任首席技术官的朱伟（Wei Zhu）创立，它与东南亚的电子商务和旅游业者合作，包提供不同类别的保险产品，包括电子产品、家庭、人身意外和旅行保险。Igloo与不同的保险公司合作承保，例如安联，FWD Singapore等。
这家拥有40名员工的初创企业在越南，菲律宾，泰国，新加坡，印度尼西亚和马来西亚都有业务。Igloo称，迄今为止，已有超过1500万用户从其保险产品中受益，在过去的一年中，它已经处理了超过5000万笔交易。
Igloo的创始人兼首席执行官朱伟表示，“随着新冠肺炎开始影响个人生活和业务的方方面面，数字化可以帮助世界适应新的常态。这在保险业尤其明显，我们可以利用数字渠道进行分销和建立知名度。我们看到东南亚的数字保险正在上升，并且我们相信，凭借我们的数字优先方法并将产品组合扩展到个人健康、意外事故和其他相关产品中，可以填补这些空白并满足消费者的需求。”（来源：Coverager）
法国数字健康险服务商Alan完成5000万欧元C轮融资，淡马锡领投
总部位于巴黎的数字健康保险提供商Alan已完成5,000万欧元C轮融资，由淡马锡（Temasek）领投，现有投资者包括Index Ventures等在内都参与了该轮融资。经过这轮融资使，这家初创公司的融资总额达到了1.41亿美元。
Alan成立于2016年 ，是 1986年以来法国第一家独立的健康保险公司，目前有大约200名员工。Alan的用户可以通过线下面对面或视频的方式咨询专业医疗人员，目前已覆盖了76,000多名用户，2019年收入达5,800万欧元，增速高达165％。
Alan的联合创始人兼首席执行官Jean-Charles Samuelian表示：“一旦世界开始摆脱新冠肺炎疫情危机，我们相信人们对医疗保健系统需求将导致业务更快地过渡到数字解决方案。这不仅是因为数字方案更便利，也和提供更好的护理服务有关。自创建以来，Alan一直以使医疗保健系统更流畅、公平、友好地为所有人服务为使命。在当前的危机中，这比以往任何时候都更加需要。全球疫情加强了人们的医疗健康需求，要求人们更好地控制自己的健康状况，并在各个层面建立更完善的医疗体系。” （来源：Coverager）
数字化人寿保险平台Bestow完成5000万美元筹资，获得保险牌照
全数字化人寿保险平台Bestow近期宣布完成由Valar Ventures领投的5000万美元B轮融资，其他投资者包括NEA、Morpheus Ventures、Core Innovation Capital，以及Sammons Financial。该公司还宣布，在获得保险牌照后，它成为了“第一家持有牌照的全数字化人寿保险平台”，并计划在今年晚些时候推出自己的产品。
此外，Bestow正在启动Bestow基金会，这是一个非营利组织，目的是在危机或灾难期间为最需要财务支持的人提供帮助。Bestow基金会的第一个项目将是代表Bestow保单持有人向CDC基金会捐款，以帮助抗击新冠肺炎疫情。疾病预防控制中心基金会（CDC Foundation）为医疗用品提供资金，提高实验室能力，向美国公共卫生机构部署紧急人员，为弱势社区提供支持等。（来源：Coverager）
调查与数据
苇莱韬悦报告：全球再保险资本可能损失300亿美元
苇莱韬悦再保险的一份报告显示，由于新冠肺炎疫情导致市场动荡，全球再保险资本可能会损失约300亿美元，这相当于疫情爆发前5590亿美元的全球再保险公司资本基础的大约5％。
根据该报告，与资产负债表相比，一些保险机构最终将承担比预期更多的风险。他们可能面临三种选择：保留当前策略，降低风险或对冲。
该报告指出：总体而言，再保险索赔很可能是可控的。例如，假设大多数事件延误险的索赔由再保险公司承担，则其影响将约为资本基础的1％。但是，由于越来越多的保单要求追溯性地修改承保范围以及提高了总限额，业务中断索赔的风险对整个行业都构成了生存威胁。
总体而言，该行业面临着巨大的操作、运营、法律和技术储备挑战。
然而，该报告也指出，好消息是，全球再保险公司的资本非常充足。
欧洲四大银行可能会将偿付能力比率维持在其自身设定的最低水平之上，而美国再保险业资本的资本水平较为宽松。根据苇莱韬悦再保险部门的估计，美国再保险公司的法定资本总共损失了7％。
苇莱韬悦再保险全球首席执行官James Kent表示：“由于资产负债表的两面都存在不确定性，因此资本紧缩的可能性越来越大。最成功的策略将是执行团队吸收到与他们直接相关的当前交易环境，在其咨询合作伙伴的支持下以清晰明确的方向做出回应，并向相关利益相关者阐明一条正确的前进道路。
“随着公司寻求支持全球经济的复苏，再保险资本将在支持这一未来方向方面发挥关键作用，而保险业会继续成为支持其客户复苏的基本要素。”（来源：Verdict）
End
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