从月光到存款6位数，90后北漂的理财小记
作为第一批90后，不久前我开启了3字头的人生，也定下了100万存款的小目标。
放在2年前，这是我不敢想的。
那时，受消费主义影响，奉行“活在当下，及时行乐”，也坚信“钱不是攒下来的，是赚来的”。结果就是持续月光。
身边的朋友也大致如此，大家都没什么理财观念。每次聊天就是去哪儿旅游，去哪儿吃好吃的。
所以我对没钱这事，早就习以为常——直到2019年，发生了2件影响我理财观念的事。
第一件事是，我恋爱了。
和我收入差不多的男友，居然有6位数的存款。这对当时的我，刺激很大。我第一次切身感受到，原来赚得不多，也是能够存下钱的（千万别把收入低当作不理财的借口啊～）。
这突然激起了我的好胜心。既然他可以，为什么我不行？
第二件事是，我结婚了。
双方父母给了近30万现金，男友（啊不，是老公了）把钱都交给我。
这是我的账户上第一次有这么多钱！我莫名的燃起了“责任感”——一定要让这笔钱更有钱。
一个是好好理财，一个是工作存钱，有了目标，后来的事就容易多了。
01，重新审视收支
以前我之所以存不下钱，很大原因是观念，觉得赚的钱不多，存也没用。
有了老公这个活生生的榜样后，我开始重新审视自己的收支，可怕的是，没记账习惯，我也不知道钱去哪儿了。
所以，我的第一个改变是，记账。
我把常见的支出分类，比如交通、餐饮、医疗等，每次消费后就记上。一开始总是会忘记，要接受这个过程，允许自己的失误，一段时间养成习惯后就好了。
记账的真正价值是，从账单中发现可以优化的点，提高资金使用率，而不是流于形式。
我印象最深的是，去年年末时，我注意到车的罚单费高达1800元，那个心疼啊。
我让老公查了下罚单记录，以违章停车为主，一次扣200，还有几次违规行驶。
我们原本以为这费用一年也就几百块，没想到......这下可长心了。
今年以来，我们在停车这件事上非常注意，至今还没有违停记录（希望以后也不要有了）。
要不是记账，我们一定还稀里糊涂停车。
第二个改变是，先存款。
以前工资日，我想的都是去哪里happy一下。而现在，我是雷打不动把大部分钱存到且慢，这让我觉得特别踏实。
不经想起那句鸡汤，成年人的勇气，都是钱给的。
还真是。
有了存款，生活更有底气了。
02，开始学习理财
投资很重要的一点是，清晰一笔钱的投资期限，且对投资收益有合理预期。
比如半年要用的钱，就不适合投资股票类基金，因为风险太高，你很可能割肉离场。
很幸运的是，在我投资伊始就结缘且慢，还有E大。
且慢四笔钱的理论一直影响着我：活钱管理、稳健理财、长期投资和保险保障。
从对我最重要的长期投资说起，E大是我的启蒙人。
2020年初时遭遇新冠疫情，全球股市下跌，让我有了难得的上车机会。
我习惯每天看看E大的微博，对他充满信任，即使在大跌的月份，也心里不慌。
跟车后，我慢慢体会到了E大常常说的，涨跌都舒服。
除了跟车E大，我还布局了港美股打新。
我去年10月开始打新，10－12月的收益折合成年化大概有30%。但今年行情变了，港股打新来说，快手之后，很久没有肉票，而且内卷严重，赔了不少手续费（凡事都有红利，错过了就很难赚钱了）。
美股打新更惨了， 被每日优鲜带偏，首日狂跌30%多。加上滴滴被整治，近期很难有起色。好在是长期投资的钱，捱过周期就好了。
再说稳健理财，我把一部分钱放在“春华秋实”里，另一部分钱用来可转债摊大饼。两者都是风险比较低的投资方式。
小慢备注：“春华秋实”组合虽然走势稳健，但在且慢四笔钱中定位是长期投资策略，建议用长期（三年以上）的闲钱跟投。
活钱管理部分，我比较喜欢招行的朝朝宝，年化3%左右，比余额宝高约1个点，不过有5万的存款上限。
此外，还有一些小银行有年化较高的定期存款产品也不错。举个例子，我在营口沿海银行买了一些年化4%的存款，5年期，按季度计息还挺灵活。
最后聊聊保险保障。以前一提到保险，我就很反感，觉得是骗钱的。随着成家立业，有了孩子，有了更多责任感，才意识到保险用好了，真的是人生的保障。目前还在了解阶段，准备配置。
03，写在最后
回到开头说的100万存款目标，结婚让我有了初始本金30万。
管理财产一年后，老公见我还挺靠谱（持续正收益），而他在股市亏了7万多，后来他决定把自己的20多万也交给我打理。
再加上我持续2年的工资存款、理财收益（10万＋）等，离目标越来越近了。
回想起来，人生的改变，有时候真是在不经意的瞬间。
希望我的故事，能给你些许的启发：
比如别把穷当借口，改变一下收支结构，结果很不同；
比如去找一个身边的榜样，当你看到一个和你类似处境的人，从理财上获益，会给你真实的力量。
投资这事，越早开始复利越大。
什么是早？不是指你20岁、30岁或者40岁，而是你现在开始，还是5年后、10年后开始。
当你享受了存款的快乐，体会了钱赚钱的快乐，会发现这常常比消费更快乐。
我们可以从现在开始，从观念的改变开始，然后身体力行。
定个让你怦然心动的小目标，比如10万、100万、500万，开心上路吧。
我们路上见。
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