宝贝有过高热惊厥史，怎么选择重疾险？
1.
今天着重对比下市场上热销的几款少儿重疾险，分别是复星联合的妈咪保贝，晴天保保超越版，大黄蜂3号plus,还有康惠保2.0。
对于有高热惊厥史的宝贝，我的建议是先着重关注这几款少儿重疾险的健康告知，看看自己的宝贝的年龄是否需要补充健康告知。
符合健康告知之后，再去详细关注产品的保障区别，包括要购买定期的还是终身的，是选择多少年缴费这些细节问题，毕竟面对非标体，能先购买一份保障是最重要的。
2.
那有过高热惊厥史的宝贝分别适合购买哪一款呢？
这4款产品，我的建议是如果年龄达到2岁或者3岁不用补充告知的产品，尽量选择这一类。
如果年龄达不到，就要进行智能核保，而智能核保其实对复杂型的高热惊厥都不太友好。
什么是复杂型的高热惊厥？晴天保保超越版对其定义为非其他疾病导致，一般高热惊厥都是高烧导致的，大部分都不是其他疾病导致的，但是有时候对于一个病程发生了两次高热惊厥，出院时医生也会在出院小结上写上复杂性高热惊厥。
所以有过明确的复杂性高热惊厥，不管属不属于其它疾病所致，尽量避开这类产品。
3.
下面来详细解读下这4款产品的健康告知是如果规定的。
（1）复星妈咪保贝健康告知中要求是：最近一年内是否有惊厥、抽搐的症状，有的话就要进行智能核保，智能核保如果不是单纯性的高热惊厥，就通过不了。
（2）晴天保保超越版，则是3周岁以下要补充告知，走智能核保如果不是单纯性的高热惊厥也是通过不了的。
（3）大黄蜂3号plus健康告知中要求2岁以下要补充告知，没有满2岁就要走智能核保，我走了一下流程，智能核保找不到相关疾病，只能走人工核保。
根据我去年给客户人工核保的例子，如果是复杂型的高热惊厥，年龄又处在要补充健康告知的范围，延期的可能性最大。
（4）康惠保2.0，是要求2岁以下要补充告知，如果走智能核保，和复星妈咪保贝、晴天保保超越版一样，如果不是单纯的高热惊厥，智能核保通过不了。
这款产品我要重点说一下，因为我去年有客户宝贝年龄只有一岁多，出院的小结上面注明是复杂型的高热惊厥,智能核保没有通过，后来走了人工核保，人工核保的结果是延期半年。
所以如果被保人的年龄需要补充告知，智能核保通过不了，人工核保大概率是延期。
4.
详细介绍一下这几款产品的区别，就以市场上热销的复星联合的妈咪保贝来对作对比吧。
（1）妈咪保贝与晴天保保超越版相比：
两者在保障上的最大区别是：
妈咪保贝可选重疾不分组2次赔付，晴天保保超越版重疾保额可增长，最多增长100%；
所以，到底买妈咪保贝，还是买晴天保保超越版，最主要取决于你是看重重疾不分组二次赔付一些，还是更看重重疾保额增长一些。
在我看来，在保障30年的情况下，妈咪保贝重疾二次赔没有晴天保保超越版重疾保额增长有用，因为30岁内患两次重疾的概率是很低的。
妈咪保贝还可选保障至70岁、80岁、终身，在保障70岁-终身时，妈咪保贝更能发挥它的保障优势。
两者在保障上的共同点就是都有忠诚客户权益:
忠诚客户权益简单说，它允许我们在保险到期后，在满足要求的情况下，免健康告知购买公司其他重疾险，这样我们就不用担心买了30年重疾险，保险到期因健康状况发生变化而无法购买新的重疾险。
要特别说明的一点是，妈咪保贝的忠诚客户权益明确保险到期后购买新重疾险的保额不得高于妈咪保贝的保额，并且不得高于50万保额。
晴天保保超越版的忠诚客户权益规定的并不是很明确。它的忠诚客户权益对将来能购买的新重疾险的保额没有明确要求，可能会允许购买比50万更多保额，也可能会有更严格的限制，保险公司保留了比较大的主动权。
从保费上来说，妈咪保贝在附加重疾二次赔付时，要比晴天保保超越版贵一点；如果不附加二次赔付，妈咪保贝要更便宜一点，但区别也并不是很大。
（2）妈咪保贝与大黄蜂3号plus对比：
横琴大黄蜂3号Plus可以说是刚好弥补了妈咪保贝少儿重疾险的一个小缺憾，它可选恶性肿瘤二次赔付。
大黄蜂3号Plus的保障优势是：
有保单前20年重疾额外赔付50%保额（保终身时），有恶性肿瘤二次赔付；
妈咪保贝的保障优势是：
有重疾不分组赔付，有少儿特疾保障贯穿整个保险期间，有身故返保费；
就重疾保障来说，是分组多次赔付+恶性肿瘤二次赔付保障要好，还是不分组多次赔付保障要好？
我认为分组多次赔付+恶性肿瘤二次赔付保障要更好。
分组多次赔付+恶性肿瘤二次赔付的保障缺陷是：可能无法保障首次重疾为非恶性肿瘤，第二次重疾也为非恶性肿瘤这一情况（当两种重疾分在同一组）；
不分组多次赔付的保障缺陷是：无法保障两次重疾均为恶性肿瘤及原有恶性肿瘤二次复发/转移/持续存在这两种情况。
再结合两者其他的保障差别及保费，虽然不能说大黄蜂3号Plus明显更好，但也并没有表现的更差。
所以，大黄蜂3号Plus与妈咪保贝是两款不相上下的少儿重疾险。
（3） 除了大黄蜂3号plus，我们还有一种选择是买康惠保2.0这一类重疾险产品。
康惠保2.0主要是推荐成人重疾险购买，其实给儿童购买同样合适。未成年人保额最高可以买到70万。
康惠保2.0与大黄蜂3号plus对比：
大黄蜂3号Plus的优势是：有重疾分组多次赔付，有少儿特疾；
康惠保2.0重疾险的优势是：有60岁前额外60%保额赔付，有前症保障，有心脑血管重疾二次赔付；
这两款产品哪一个更适合小孩呢？
也并没有标准答案，大黄蜂3号Plus针对性加强了多次赔付保障，康惠保2.0针对性的加强了60岁前的保障。
总之一句话，康惠保2.0重疾险也特别适合30岁及以下，只想要基础保障附加恶性肿瘤二次赔付的宝贝购买。
5.
总结：
（1）对于有过高热惊厥史的宝贝，一年内没有再发生过高热惊厥，年龄达到2岁或者3岁都有买到热销重疾险产品的可能，先去重点关注产品的健康告知，看看自己能买哪一款产品。
（2）然后再从能买的重疾险产品中去选择定期的还是终身的。