有了它，你不用药神——医疗险增值服务对比

低费用的疾病守护神

近两年，百万医疗险作为保险家族的超新星爆款，迎来了产品的井喷。

然而，我们在挑选这些医疗险产品时，大部分人的着眼点都只停留在保障范围、保障额度、以及续保问题上。

仿佛只要这几点做好，其他就不需要关心太多。

当前绝大部分的医疗险在保障额度基本接近，反正都是百万以上。

续保问题上，基本都不约而同地遵循这条，

（具体续保年龄可能有区别）

然后条款说明都有诸如“停售除外和费率可能调整”这样的内容。

倒不是说上面的核心不重要，但是在核心选项外，我认为还有其他一些服务需要进行关注。

遵循人无我有，人有我优的原则，老严我今天就进一步把更细致的医疗险服务比较呈现给大家，做一个购买参考~

被忽视的增值服务

关于增值服务，第一原则当然是越多越好。

不过如果细致挑选，核心服务主要看这几点——绿色通道、费用垫付和直付。

这几点直接涉及到我们的看病时候的排队难，缴费贵，看病麻烦的几大问题。

这就像我们买产品送赠品的原理一样，虽然是赠品，但是也要看哪些赠品更优惠。

其他一些诸如医疗纠纷的法律支持，诊疗意见，牙齿类优惠服务等功能，相对来讲重要性程度并不高。

绿色通道面面看

通过简单的初步筛选，老严发现，当前的一些主流医疗险能达到上面几点的，大概有以下几款——众安尊享e生，平安e生保PLUS，支付宝好医保，泰康微医保，太平财险医保无忧。

不过，虽然他们都有上面的服务，但是落实到具体的细致服务上，却有一定区别，其中我们先看看最核心的绿色通道服务。

从上表可以知道，绿色通道的服务其实包含了非常多内容，不过在这些内容上也不是每一样都重要。

个人认为，在这些内容里面，门诊安排，住院安排，手术安排，以及二次诊疗，是需要重点关注的。

仔细一对比，就能发现众安的尊享e生和泰康微医保的保障是最全面的。

从当前了解到的一些状况来看，泰康微医保的绿色通道服务的客户口碑相对较好。

此外，限制条件也是要注意的细节，上面部分医疗险的绿色通道服务只服务于癌症或者指定重疾，而有的则是不限疾病。

显然后者是比前者的服务范围要广泛很多。

费用垫付直付——资金从此不紧张

医疗险服务中，另一个核心服务则是费用垫付和直付的问题。

先给大家科普一下，垫付和直付的区别。

垫付的本质其实是保险公司自身或透过第三方平台帮你给付医疗费用，然后再进行理赔。但是理赔时候能真正报销的费用可能会有出入。

直付则是把理赔前置，出院后保险公司会直接与医院结算。

一个是借钱给你再走流程，一个是直接掏钱包帮你付了。

整体来讲区别不算特别大，但是有垫付直付和无垫付直付的区别就相当大。（试想你或你的亲人紧急入院时候因为没钱给而被拒绝治疗时的绝望感）

这里同样给一张表来区分出垫付和直付的产品区别，

有了垫付和直付，妈妈再也不用担心你紧急看病掏不出钱了。

整体来讲，在续保和保障接近的情况下，医疗险的服务选择主要看绿色通道>费用直付>费用垫付。

我不要药神

最后，借今天的医疗险话题，我想谈谈最近的热门电影《我不是药神》。

很多人说这片揭露了医药公司的黑心，制度的险恶，然后借片子喷医保喷企业。

我个人的立场，很明确。

医保没毛病，企业没毛病。

医保的钱大家可以想下归根到底是谁出的。

企业的行为是市场行为，对于市场行为我们只需要遵循一条底线，法不禁皆可。（原话来自总理）

至于是否要立法限制医药公司售价，这个就不多分析，但计划经济的问题，你懂的。

与其怨天尤人，不如思考对策。

比如买份保险，花小钱把风险转嫁给保险公司。

当前医疗险的续保条件基本都写明不会因为你个人的身体健康状况而拒绝续保。

得病的你大概率是能够继续享受保障的。

穷不是病，穷且目光短浅，才是病。

理财是一个系统工程，需要整合学习

关注财富严选，基金/保险/地产多维度学习理财知识

回复理财配置策略，获取30岁前和婚后的理财攻略