从2021年2月1日，各家保险公司发布新规后的全新重疾产品以来，截止2021年4月，大鱼测评已经完成了24篇重疾险测评。重疾险包含诸多类型，今日发布的榜单为截止2021年4月的多次不分组重疾险排行榜，更多更丰富的重疾险榜单，我们会在随后的日子陆续发布。
不分组重疾险是指重疾可以多次赔付且没有分组限制的一类重疾险。这类产品多带有身故责任，即消费者在保障期内不发生重大疾病或未达到重疾理赔标准身故后，仍可获赔保额或保费。保障成本占比最大的重疾保障方面，医疗技术水平带动的重疾治愈率不可预见性提升，以及甲状腺癌、乳腺癌、急性心肌梗塞等高治愈率重疾的发病日趋低龄化，也使得重疾多次赔付概率持续增大。另外，重疾不分组又比有分组限制的产品大大增加了消费者二次获赔的可能性。因此，不分组重疾险的保障强度在所有的重疾险种类中首屈一指。
具体测评方法，我们在之前的文章中已经有所阐述，有兴趣者可以点击查看：本次榜单覆盖了市场热销的9款不分组多次赔付重疾险，推荐指数和星级按照以下几个大项指标进行测算。
9款不分组重疾险的推荐指数得分区间为84.61-89.87，推荐等级4星-4.5星分布，分布较密集。现有的不分组重疾险的保障强度突出，病种及理赔标准的设置都在平均水平线以上，保障覆盖面、赔付概率高于其他类型重疾险，得分相对较高。不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，使推荐指数呈现一定的分差。以下对不分组重疾险高分产品和热门产品做归纳介绍，各产品详细测评报告见下文链接。
本次测试中，前五产品分别来自工银安盛、瑞泰人寿、利安人寿、长城人寿、中华联合5家公司，但前五款评分差距较小，消费者可以根据自身偏好进行选择。
以下对不分组重疾险部分产品做分析介绍，每个产品我们都已经完成了单篇测评，大家可以点击产品分析下方的链接查看。工银安盛御享颐生尊享版的主险和可附加责任保障全面，额外保障向不同年龄层的消费者都有适当倾斜。高发轻症和中症包含全面，主险责任18岁前10种特定少儿重疾翻倍赔付责任，包含白血病、重症手足口病、川崎病、严重哮喘等少儿高发重疾，病种设置质量高；14个部位特定肿瘤切除术额外赔付责任，实用性强；心脑血管二次赔付和可附加责任的恶性肿瘤二次赔付，也有其优势所在。另外，御享颐生尊享版轻症、中症和重疾均无“三同条款”限制，触发二次赔付条件宽松；最多可30年缴费，杠杆提升且最大程度降低消费者的年保费支出。责任丰富全面的同时，加之承保公司股东背景实力雄厚，可投保地域广泛，配合实用性很强的绿通服务，整体保障十分优质。瑞泰乐享安康2021为乐享安康新规发布后的升级版，产品从分组多次赔付升级为不分组多次赔付产品，但依然十分有价格优势。50岁前患重疾，额外赔付50%保额；18岁前20种少儿特定疾病额外赔付，两项责任额外赔付比例高，同时以上两项责任可叠加赔付，大大增加了累计赔付保额；目前主流的恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付可附加责任，均有涵盖。可选保至70岁和保至终身，最高可30年缴费，投保灵活性较强。利安健利保超享版，重疾多次赔付无分组限制，同时高发轻症、中症包含病种多，且轻症和中症责任均为附加可选责任单独存在，主险中重疾与身故基础责任可以单独投保，其他责任均可按需求选择是否添加，投保自由度高，添加后整体价格也较为适中。18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付、重症监护室应用ECMO赔付保额、5种罕见病翻倍赔付，也给重疾责任增添了一些亮点。可附加责任中包含严重阿尔兹海默病、严重帕金森病等5种老年人高发的高龄特定疾病保险金，类似护理保险金，也是未来国内健康险发展的一个重要趋势。长城吉康人生2021属于优势和不足都较为明显的重疾险产品，25岁前确诊青少年特定疾病额外赔付，较18岁前才能赔付扩宽了年龄限制；特别身故关爱金，重疾赔付后身故还有再次赔付的机会；可附加的两全责任，到期生存赔付保额而非累计保费，以上两个可附加责任虽优质，但附加后保费较高。吉康人生2021依然延续了不少吉康人生的优质责任，但整体保障升级后反而有所落后，新的测评榜单中分值较高的最主要原因在于吉康人生2021的各项责任丰富全面，虽然单项责任不是最有优势，但责任丰富堆叠起来使得分值依然靠前。诸如极重度重疾额外赔付虽然责任有所创新，但触发赔付的严格程度较高，实用性不强；成人特定重疾高发病种不多；恶性肿瘤和心脑血管二次赔付触发条件严格，限制较多等。中华福2021的绝对优势是在不分组重疾险梯队中价格足够低，甚至比不少分组多次赔付重疾险还便宜，适合预算不高但偏好不分组多次赔付重疾险的消费者。当然，保费优势的同时，也要接纳中华福2021整体保障较为基础、可附加责任较少、轻症赔付比例稍低的事实。80岁前确诊恶性肿瘤，额外赔付25%保额，不受二次赔付的限制，恶性肿瘤保障有所增强。升级后的悦享安康全能版在老版本悦享安康重疾不分组多次赔付的基础上，补充了中症责任，轻症赔付比例也提升到通行标准，除了基础责任全面，悦享安康全能版也新增了特色责任，患重疾后再身故，无需额外附加，即可赔付10%保额；同时保留了中意人寿重疾险最有优势的责任：第一次重疾赔付后，不相关联的轻症、中症责任仍然可以赔付，这大大提高了不同疾病的二次赔付。中英臻享守护2021的优势在于重疾无“三同条款”限制，轻症和中症的二次赔付条件也十分宽松；轻症保留了微创冠状动脉搭桥术这一责任，对心脏疾病有重点关注的消费者可优先考虑。主险涵盖了少儿特定疾病和比较有特色的糖尿病并发症的额外赔付责任，适合不同年龄段群体选购。另外中英人寿提供的绿通和增值服务口碑良好，对于部分情况核保也较为有优势，适合对增值服务和公司实力有所看重消费者。恒大万年欣尊享版的优势在于轻症、中症、重疾均无“三同条款”限制，和利安健利保超享版一样，新增的ECMO人工肺额外赔付责任，也给重疾责任增添了一些亮点。但万年欣尊享版整体保费较高，缺少比较实用的主险和可附加责任，虽然恶性肿瘤关爱金，创新设置为不限次赔付，但只保障新发和转移，不包含复发和持续，且间隔期5年，增加了不少保费的同时，责任并不是很实用。长生福至尊版，整体基础责任保障较为全面，但可附加责任较少，降低了整体保障的竞争力。针对恶性肿瘤、阿尔茨海默症、原发性帕金森病三项特定重疾的持续治疗医疗保险金较为实用，其他保障中规中矩。另外，长生人寿最大的优势，重疾险保额上25万以上，以及可附加的彩虹桥赴日医疗，为独有的赴日就医渠道资源。不分组重疾险的优势在于保障全面，适合追求保障，预算充足的朋友。本文是根据大鱼研发的测评系统对市面主流的9款不分组多次赔付重疾产品进行的产品排名。各产品保障侧重点差异明显，排名靠前的产品依然保持竞争优势。
