那张PS过的收入证明，还能用来买房吗？
△收入证明示意图，图源网络
如今，这样「PS」的收入证明，或许要穷途末路了。
以2020年底的「银行两道红线」为标志，银行开始逐渐收紧房贷，并加严审查。
银行的两道红线，是指2020年12月31日，央行和银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。
一道红线，是房地产贷款占比上限，针对供给端，限制一部分中小房企的融资渠道；另一道红线，是银行贷款中个人住房贷款占比的上限，针对需求端，限制银行的房贷额度。
△截图自银保监会官网
事实上，2020年疫情的影响，实体行业受到了冲击，尤其中小企业的日子更不好过。而资金是聪明的，转向涌入楼市，以对抗货币超发带来的通胀。
而为了稳定经济，银行放贷比较宽松，而两道红线其实是疫情逐渐稳定后，使信贷恢复之前常态的政策。
从5档银行的额房贷额度看，大型银行的额度还是比较宽松的，购房者找到合适的银行就可以批出贷款。
开年之后，多家媒体报道，上海、广州、深圳等地多个银行，开始收紧房贷的审核与发放。
△来源、时间见图中信息
1月29日，上海银保监局印发了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对上海辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。
△截图自上海银保监会官网
其中一条提到，「重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。」
进入2月，房贷依旧趋严。北上广深，均在金融监管部门的要求下，银行自查消费贷、经营贷等违规流入房地产市场，对违规贷款进行抽贷。
北京：辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元。
上海：发现123笔经营贷和消费贷涉嫌被挪用于楼市，共计3.39亿元。
广州：发现涉嫌违规流入楼市的问题贷款金额为1.47亿元。
深圳：提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。
3月26日，人民银行、银保监会和住建部三部门联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。
△截图自银保监会官网
从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
无独有偶，加强个人住房贷款的监管也写进了各地的房产调控文件中。
例如，4月5日合肥房产新政中提到：要求加强个人住房贷款首付资金来源、最低首付比、偿债收入比、贷款资质的审查，严肃查处经营用途贷款违规流入房地产市场行为。
作为热点城市，杭州也在政策、文件上也同步要求对住房信贷的监管。
2月末，人民银行杭州中心支行、浙江银保监局、浙江省住建厅联合下发《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》，要求各金融机构对2020年以来发放的涉房贷款业务进行全面自查，并向当地人民银行、银保监部门报送自查和整改报告。
△《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》
据了解，去年四季度以来，浙江银保监局已对辖内银行涉及房地产信贷违规行为实施行政处罚19次，罚款超过1500万元。
3月3日，杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布的《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，要求严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。
△截图自杭州住保房管局官方
虽然在调控通知中，关于信贷方面的加强容易被人忽略，但这说明了银行放贷收紧的趋势。
从目前来看，监管的重点落在了消费贷和经营贷违规流入楼市，但未来贷款人本身资质也将受到更强的监督核查，通过假的收入证明申请贷款将越来越难批。
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