企业保险沙龙04｜交了社保，还有必要购买雇主责任险吗？

我们前面交流了“企业未依法缴纳社会保险不仅面临法律诉讼风险，同时承负着员工受到伤害后的高额赔付风险”的问题。

这里我就我们大广西目前执行的“工伤保险待遇”做了一个整理。

大家是不是发现，在工伤保险待遇项目中，大部分赔付项目都是由“工伤保险基金”支付 ！大家跟我一起看一下“一次性工亡补助金”（我在表格中用红色字体标识了），因为这个赔付项目是根据上年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍来计算，所以会是87万多。我们试想，如果说一个企业没有给员工按照国家规定上工伤保险，也没有给员工上其他的像接下来我们要谈到的雇主责任险，如果发生一个工亡的情况，这个80多万就得由企业支付，再加上抚恤金、丧葬金等等，肯定不会少于100万，所以说如果未给员工购买社会保险，对企业的风险还是挺大的。

好，回到我们本次交流的主题上来。

相信这时有企业会有疑问：我如果都已经给员工上了社保（含工伤保险）了，你看工伤保险基金也都赔付了，我还有必要买雇主责任险吗？ 那雇主责任险的死亡部分我不是也都用不上了吗？ （ps: 关于雇主责任险的定义、保障内容、特点优势等我们后面详细交流）

答案是非常必要的！

在真实的案件里，我们发现很多企业发生工亡的情形之后，家属都会去闹，虽然工伤保险基金给了他钱，他会说你企业难道一点责任都没有吗？就算你没有责任，你难道不讲一点人性吗？你难道一点都不给补偿吗？ 在这种情形下，企业多多少都会给一些。

而雇主责任险跟工伤保险在“工亡补助金”部分没有任何的冲突，也就是说，工伤保险基金赔完之后，企业如果愿意再给钱给员工家属的话，只要在保障限额范围内，企业赔付之后，雇主责任险是照样可以理赔的。

第二呢，我们看上面那张“工伤保险待遇”表，在因工致残的情形下，除了工伤保险基金可以帮助企业来承担一部分责任外，但是还有一部分，《工伤保险条例》规定了由用人单位自己支付的，没有办法通过工伤保险转移，而雇主责任险往往都会将这些责任纳入保单责任范围的设计中（注：不同公司产品会有所不同）。

还有就是，作为一个企业，在中国这样一个法律环境下，你对员工是有当尽的法律义务、法律责任的。除了前面讨论的《工伤保险条例》外，还有《民法典》、《职业病防治法》、《劳动合同法》、《安全生产法》等企业用工的相关法律，它们规定了企业要承担的相应责任，如果有触动的话，企业还是要承担相应的法律责任的，所以也还是会有一些其他的责任需要支付的，那在这种情形下，我们雇主责任险其实就可以作为一个补充。