一、定投什么？

先来谈谈应该定投什么？

定投到退休，追求的结果是“现在持续买入，退休后卖出”，意味着这是一场非常漫长的投资之旅。

现在估值是高还是低？最近市场是涨是跌？这些快和慢的问题，就不再是这场投资之旅中最关键的因素。

当你站在十年以上的时间维度，你需要重点考虑的就是关于资产“生和死”的问题。

譬如说，这类资产是否符合金融的基本规律？它会不会像创新型存款那样昙花一现？它会不会像P2P那样慢慢走向价值毁灭？它有没有长期上升的内在动力？等等问题。

回到普通人的角度，股票、债券、商品、货币等标准化的金融资产是我们投资的主力军，而在这里面，股票的长期收益明显优于其他品种。

来源：《股市长线法宝》

当投资期限足够长，你的投资决策本身会对波动拥有极大的容忍性。

这是相对来说的，用一年的视角来看，市场是每天都在涨涨跌跌的投票机，但当你用十年的视角来看，股票市场就是企业创造价值的称重机了。

所以，在“定投到退休”这个前提下，我们可以选择那些配置较多股票权益仓位的策略。

譬如说“盈米稳健八心八箭”，这个组合是按股债配比70/30进行配置的股债平衡策略，当股债偏离度大于10%时再平衡，在减少波动的同时试图战胜市场平均。

如果风险承受能力较低，不希望承担太大回撤，也可以选择“春华秋实”组合，作为全天候策略，在控制回撤的目标下，也能确保长期配置到一定的权益仓位。

二、如何定投到退休？

再来看看怎么“定投到退休”？

这么听下来，直接开始定投策略就可以了吗？

且慢，我们还得回到现实看看。

“定投到退休”是一种接近于无限现金流的理想状态，要想达到这种状态，意味着：

你要在“工作上升期、工作成熟期、工作衰退期”这三个阶段，都保持着源源不断的现金流结余。

而在这个过程中，你还会经历恋爱结婚、生儿育女、父母养老、买房买车等等人生大事。

所以，如果要实现“定投到退休”这个远大的目标，首先要解决的不是挑选哪个策略的问题。

而是应该从家庭整体财富配置的角度，做好人生不同阶段的四笔钱规划，这样才能确保有现金流可以持续定投，直至退休。

这点和大多数人的理财目标也是一致的：

1、配置好能覆盖疾病、意外等风险的保险。

2、让自己在事业期保持源源不断的现金流投入。

3、通过理财四笔钱的规划为不同时间属性的钱，找到与之匹配的理财产品。

4、最终实现财富的积累和增值，拥有更多自由的生活选择权