小微企业融资难的根源......

1、企业负责人的层次普遍不高。小微企业普遍没有独立的知识产权,没有原创的技术优势,经营带有很大的盲目性;

2、企业的财务不规范。很多小微企业的交易都没有合同,没有发票,没有账目,是典型的“三无”财务,村镇银行难以获得企业真实的财务信息,对其健康状况和发展前景无法给出科学的评判;

3、小微企业的诚信度不高。在相当程度上,依然认为银行贷款是“唐僧肉”,不贷白不贷,贷了也不还;

4、小微企业涉及民间借贷。由于种种原因,小微企业涉足民间借贷是较为普遍的现象,甚至染指高利贷,而高利贷往往是企业的不归路。企业有没有民间借贷,数额是多少,银行人员很难查证和了解;

5、没有合适的抵押或担保。三农问题大体也是如此,并且还要加上天灾的困扰和“蜂拥”式经营行为的弊病以及农产品价格的剧烈波动。

小微企业和三农因其经营风险大,是其他金融机构所不愿介入的领域,而无论是从村镇银行的市场定位来讲,还是从监管方面的强制要求来讲,村镇银行都不得不介入,在银行业整体不良率攀升的情况下,村镇银行的风险控制更难,抗风险能力更弱。

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