选年金险和选男人一样，要慎重！

大家好，我是多多姐~

多姐有个老友，春节假期又被家里催婚，就约闺蜜一起去把关相亲。

但是，她自己条条框框也是有一堆的。

要求人长得帅、对自己真心，而且家里有钱，连着相了两年也没有合适的。

她自己奇了怪了：难道优秀的男人真的都上交国家了么……？

多姐年龄大了也很无奈，但多多就没那么贪心。

作为一枚“打工人”，我早早地就把工作上的“姿势”活用到生活上了。

那些要求太多的姐妹肯定没听过“不可能三角”理论。

在理财投资上，一般来说，金融产品可以从三个维度来分析：

即，灵活性、安全性 和 收益性

这三者往往不可兼得，最多三者得其二。

同理，你心仪的男票在长得帅、对你真心、和家里有矿这3个选项中

可能挑到最后也是“不可能三角”。

想一想前段时间《女儿们的恋爱》中的金莎，节目组就表示，匹配数据库查无此人。

不过，作为凭实力单身的小姐妹，将就是不可能将就的，那就选择一直倔强单身。

如今我国单身人数已超2.4亿，预计未来单身人口将达到4亿人。这个群体年老后，面对的最大难题就是养老问题。

“我们不是有养老金吗，担心啥养老？”

“公众号天天就会散播焦虑，我单身跟养老有啥关系？操啥闲心？”

“自己有存款，但是担心钱贬值的太快。等到老了，养老说不定真的是问题。”

以上是多姐最常听到的回答。网上的小伙伴们最喜欢做的就是带着情绪看问题。

或者被毒鸡汤带节奏，反倒没有心思去想养老问题指的是啥。

比如前几天微博热搜“90岁弟弟拖家带口向106岁哥哥拜年”，多多也惊呆了。

原来我们终将长命百岁不是一句空话，未来我们都有可能活到100岁。

老龄化问题如今已经凸显，以后只会越来越严重。而提到养老金，就要引出一个概念“养老金替代率”——

领的养老金占当地平均工资的比例。

多姐简单说，就是养老金替代率高，就越能达到退休前的生活水准。

比如你2020年平均工资8000，养老金平均3500

那么替代率就是3500/8000=43.75%

我国养老保险的职工养老目标替代率是60%，很遗憾，直到现在都没能达到，多年来一直维持在50%左右。

而等到我们80/90后退休，如果只靠养老金，大家退休后可能连退休前生活水准的一半都享受不了。

如果想给自己安排一个体面的晚年生活，那么就趁年轻能赚钱，给将来存下一笔钱。

既然是给未来存下一笔钱，那就需要打理，不可能放银行活期账户吧。

那放余额宝，多姐觉得稍微遇到一点事情，这笔钱就会拿出来当作经费，不可能留到将来。

而银行定存早就被年轻人嗤之以鼻，目前更是负利率的趋势，90后都是六位数的密码保护着两位数的存款。

所以，目前的环境下，能够做到长期稳定增长还不操心的金融产品，还真的比较稀缺。

想说投资基金股票的小伙伴，请先不要和多姐“开杠”，我们后面直播会说为啥不能靠炒股养基来保障养老生活。

一顿操作猛如虎，

不如复利3.5

何不选个安全放鸡蛋的篮子

安心享受时间复利的成果呢！？

所以，这时候就需要一款能够长期锁定利率并能强制储蓄的金融产品——年金保险。

（点击查看大图）

多姐再科普下，年金保险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存为给付条件的产品。

年金险是目前养老为数不多的好选择，是一份超长期确定的现金流。

多姐之前专门介绍过目前开门红的年金产品，想了解年金产品怎么选的小伙伴们可以点击回看。

传送门：《收益15.3%的年金险真的有吗？》

很多年纪稍大的朋友，也不是第一次听说年金，去银行大额存款时，客户经理就会推年金产品。

但却因为不懂，又担心会被骗，所以，对年金险的认识存在误区，如果想买的话，一不小心就容易踩坑。

有关年金险的常见误区如下：

误区一：购买年金保险可以短期内获得收益

事实上，年金保险的收益在短期内是显现不出来的。

因为保险公司有运营成本，头几年需要向保险公司支付保费。

但时间拉长，这笔钱又最终又会回到我们账户。

误区二：存进年金险的钱，随时可以存取

不同年金险产品的存取规则不同，但监管规定，首次生存保证金的给付应该在保单生效满5年后

且每次给付比例不超已交保费的20%，并且以后每年领取也有限制（见合同条款）。

因此，购买年金险的钱应该是短期用不到的。

误区三：年金险的利率一定比存银行高

很多人知道了年金产品的预定利率为3.5%或4.025%，但其实代理人推荐的利率并不是实际投资收益，而是产品定价利率。

实际利率是需要计算IRR的。（不了解的小伙伴可以回看文章）

所以，在购买产品时，一定要搞明白产品的规则，不要盲目跟风买。

多姐提醒：

年金险最大的好处是敢把生存金写进合同里，且保证领取至终身的金融产品。

在目前利率下行甚至负利率的趋势下，能有个长期稳定的增值工具是很有必要的，尤其是应对养老这一必然事件。

如果你看到这里了，想买年金保险，但还是觉得市面上产品坑太多，那么可以来我们的直播间。

今晚8点，保呗多多新年的首场的保险直播《锁定收益/稳定增值，年金知多少？》将正式开启！

欢迎大家来到贝贝哥的直播间，带你避开年金险的坑，选对选好产品。

作者：保呗多多